Calculadora de hipotecas simple: Calculadora de hipotecas básica en línea, gratuita y fácil de usar

Calculadora de hipotecas simple: Calculadora de hipotecas básica en línea, gratuita y fácil de usar
Category: Buen Crédito
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13 enero, 2021

Utilice esta herramienta gratuita para calcular sus pagos mensuales por un monto de préstamo determinado. Como calculadora básica, calcula rápidamente los pagos de capital e intereses de un préstamo a tasa fija. Si desea calcular los pagos totales con otros factores como PMI, seguro de propietarios, impuestos a la propiedad, puntos y tarifas de HOA, utilice nuestra calculadora avanzada.

¿Quiere ver las mejores tarifas disponibles actualmente? Las tasas actuales de préstamos hipotecarios fijos a 30 años se muestran a continuación.

Su casa es la posesión más valiosa que jamás tendrá, por lo que el pago de su préstamo hipotecario es su obligación más importante.

Es el abuelo de todas sus deudas, la obligación financiera que triunfa sobre todo lo demás en su lista de tareas pendientes, y es la piedra angular de su calificación crediticia.

Aun así, no debe dejarse intimidar por las tasas de interés, los puntajes crediticios o la terminología financiera extraña. El mundo de las finanzas inmobiliarias no es difícil de entender, pero está lleno de trampas que puede evitar con un poco de investigación. Siempre que comprenda los diferentes componentes de un contrato de préstamo y sepa exactamente lo que está gastando, la compra de una casa puede ser sin estrés.

Cómo elegir la hipoteca adecuada

Como los hitos financieros más importantes, los préstamos hipotecarios no son más que un concepto simple envuelto en capas de terminología confusa. Una vez que descifras las palabrerías, son relativamente fáciles de entender.

Hay dos tipos de hipotecas disponibles para los compradores de vivienda en la actualidad, y probablemente haya oído hablar de ambas. Las dos opciones son Hipoteca de tasa fija (FRM) e Hipoteca de tasa ajustable (ARM), y ambas tienen ventajas y desventajas.

Tarifas fijas

  • Sus tarifas y pagos permanecen constantes sin importar lo que suceda en el mercado. Esto ofrece estabilidad y coherencia a su planificación financiera.
  • No habrá sorpresas en el futuro, pero tendrá que pagar por el privilegio; Los préstamos a tasa fija cuestan más por adelantado.
  • Las tasas fijas son menos complicadas, lo que las hace ideales para quienes compran por primera vez, pero debido a que son tan comunes, la mayoría son préstamos estándar que son idénticos de un prestamista a otro.
  • Si las tasas bajan, los prestatarios de tasa fija tienen que refinanciar. Eso le costará miles de dólares en costos de cierre e innumerables horas en juego de pies.

Tarifas ajustables

  • Las tasas ajustables son más una apuesta porque las tasas (y sus pagos) pueden fluctuar enormemente, pero se le recompensa con una tasa inicial mucho más baja que los prestatarios de tasa fija.
  • Un ARM a un año es un préstamo hipotecario a 30 años en el que la tasa cambia una vez al año, pero puede cambiar drásticamente, aumentando hasta un uno por ciento por año.
  • Los ARM son complicados y difíciles de entender para los principiantes. Los prestamistas pueden engañarlo con índices de ajuste, márgenes y límites que lo harán girar la cabeza.
  • La mayor ventaja de un ARM son los pagos iniciales más bajos, lo que permite a los prestatarios calificar para más crédito y casas más grandes.

Cuando evalúe los pros y los contras de estas dos opciones, tenga en cuenta que el 75% de todas las hipotecas suscritas en los EE. UU. Son de tasa fija. Considere el FRM como un tranvía elevado y el préstamo de tasa ajustable como una montaña rusa Wild Mouse.

Quizás le interese saber que la palabra hipoteca es una palabra francesa de 700 años de antigüedad que significa “muerto” (mort) + “trato” (gage) derivada de la idea de que dicho acuerdo “muere” cuando se paga la deuda apagado, o el deudor no realiza un pago. Esto es apropiado para muchos propietarios de viviendas que a veces lo ven como una obligación de vida o muerte.

Obtener la aprobación previa es su mejor opción

Hoy en día, la mayoría de los vendedores esperan que los compradores se presenten con una carta de aprobación previa y consideran que esos compradores son más serios. Si los vendedores creen que usted es un comprador serio, estarán más dispuestos a regatear el precio.

La aprobación previa significa que el prestamista ya ha verificado su historial crediticio y verificado sus ingresos, y le ha dado luz verde para una cantidad específica de dinero, generalmente por un período de compra de 90 días.

Para obtener la aprobación previa, necesitará mucha documentación, por lo que debe comenzar a reunir su documentación ahora. Esto es lo que su prestamista necesita de usted para la aprobación previa:

  • Comprobante de ingresos : talones de salario recientes que incluyen los ingresos del año hasta la fecha tanto para usted como para su cónyuge, así como declaraciones W-2 y declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
  • Buen crédito : no es de extrañar aquí, pero se sorprenderá de la gran diferencia que hacen unos pocos puntos de crédito en su tasa de interés. Un puntaje de crédito de al menos 620 es un requisito previo.
  • Comprobante de activos : debe presentar una cuenta de inversión y extractos bancarios para demostrar que tiene suficientes activos para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
  • Verificación de empleo : los talones de pago no son prueba suficiente de un empleo estable para los prestamistas. Lo más probable es que se comuniquen con su empleador para verificar su salario y su historial laboral.

¿Qué incluye el pago mensual?

Hay tres componentes principales. Los dos primeros, liquidación de capital e intereses, son disposiciones de préstamos familiares. Pero la propiedad de una vivienda también requiere que usted cubra gastos como las tarifas de mantenimiento del condominio, el seguro de propietarios y los impuestos a la propiedad.

Para algunos compradores también existe el costo adicional del seguro hipotecario privado (PMI), que se aplica a los préstamos en los que el pago inicial es inferior al 20 por ciento.

¿Cómo se calcula su tarifa?

El cálculo de hipotecas es uno de los pocos lugares donde sus clases de álgebra son útiles, pero es mucho más complicado de lo que recuerda, especialmente considerando todas las variables involucradas en un préstamo hipotecario.

La fórmula utilizada para calcular los pagos hipotecarios mensuales de capital e intereses es:

P = V [n (1 + n) ^ t] / [(1 + n) ^ t – 1]

  • P = monto del pago mensual
  • V = monto del préstamo
  • t = Número total de pagos / plazo del préstamo en meses
  • n = tasa de interés mensual

Lo anterior calcula el pago básico del préstamo. Para obtener una imagen completa del costo de propiedad, también se agregarían otros costos de propiedad de la vivienda, incluidos cosas como:

  • impuestos de bienes inmuebles
  • Seguro para propietarios de casas
  • seguro hipotecario de propiedad (PMI)
  • mantenimiento
  • Cuotas de HOA

Afortunadamente, existen herramientas en línea gratuitas disponibles para simplificar la tarea. En el siguiente ejemplo, ingresamos la siguiente información: El préstamo es para una vivienda de $ 300,000 a un interés del 7.5% durante 30 años. Un clic rápido del mouse muestra el costo exacto, $ 2,272.45 por mes.

Usando ese mismo ejemplo con una tasa de interés más baja del 6.5%, se obtiene una cantidad considerablemente menor, $ 2,054.22. Estas herramientas en línea le permiten hacer cálculos y experimentar con diferentes opciones.

Un último consejo para los compradores de vivienda es evitar compras o préstamos importantes durante el proceso de aprobación. Comprar un automóvil nuevo o solicitar tarjetas de crédito podría ser un factor decisivo para su préstamo, así que pospérelo hasta después de que cierre.