Cómo mejorar el puntaje crediticio en 30 días: una guía completa

Cómo mejorar el puntaje crediticio en 30 días: una guía completa
Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

Una puntuación de crédito se refiere a una expresión numérica basada en el análisis de la solvencia de una persona. Los bancos informan a los burós de crédito periódicamente con informes detallados sobre las personas con cuentas bancarias y su comportamiento financiero. Si incumple el pago de los préstamos, reduce su puntaje crediticio. Sin embargo, si su puntaje crediticio empeora, existen formas de mejorarlo en 30 días. Solo necesita seguir las pautas establecidas para el reembolso del préstamo.

Un buen historial crediticio es vital cuando necesita obtener préstamos de instituciones financieras. Todos los bancos deben asegurarse de que devolverá los montos prestados dentro del tiempo establecido. Si desea un buen historial crediticio, siempre debe asegurarse de mantener sus registros correctos. Las personas que reducen su puntaje crediticio reducen las posibilidades de obtener un préstamo de las instituciones financieras. Lo más importante es que siempre debe pagar las deudas a tiempo para mantener un buen crédito.

Las cuentas bancarias no solo son cruciales para ayudarlo a ahorrar dinero y garantizar préstamos, sino que también pueden ayudarlo a realizar importantes transacciones en línea. Por ejemplo, puede transferir dinero utilizando el número de ruta y el número de cuenta a la cuenta bancaria de otra persona, sin importar dónde se encuentre. Es más rápido transferir fondos de una cuenta a otra dentro del mismo banco en lugar de una transferencia de banco a banco que se retrasa un poco ya que los bancos necesitan crear vínculos.

Como mencioné antes, los bancos y otras instituciones financieras entregan informes a las agencias de crédito que hacen un análisis detallado sobre cada titular de cuenta y dan una puntuación basada en el comportamiento económico de cada uno, como patrones de pago de préstamos, incumplimiento o incluso pagos pasados.

Otros factores que estudian las agencias de crédito son cómo ha estado usando su cuenta. ¿Retira más de lo que ahorra? Por ejemplo, tener una cuenta bancaria y concentrarse en ella para todas las actividades financieras puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio. Si quiero consolidar cuentas bancarias, puedo transferir dinero de otra cuenta a mi cuenta dentro del banco en el que pretendo concentrarme.

Las tres agencias de crédito principales que brindan sus informes crediticios son Equifax, Experian y TransUnion . Las agencias suelen utilizar los mismos criterios. Cada uno realiza sus operaciones de forma independiente para garantizar la equidad. Cuando busque un informe crediticio, debe obtenerlo de las tres empresas y compararlas. Debería haber una pequeña diferencia en las puntuaciones.

¿Qué detalles contiene un informe de crédito?

Un informe de crédito indica su historial de liquidación de facturas, sus préstamos, deudas actuales, así como otra información financiera crucial. Además, el informe muestra dónde vive y dónde trabaja. Una vez más, el informe de crédito muestra si tiene antecedentes penales, ha sido arrestado o se ha declarado en quiebra.

Los informes de crédito son herramientas esenciales que ayudan a los prestamistas a decidir si le otorgan crédito y si aprueban un préstamo. Su estado de cuenta también ayuda a determinar la cantidad de interés que le cobrarán a crédito o dinero prestado.

Otras partes, como empleadores, compañías de seguros y propietarios de casas de alquiler, también pueden consultar su informe crediticio para tomar decisiones informadas. Pueden decidir utilizar cualquier agencia de crédito y, por lo tanto, no puede saber qué informe de crédito aplicará cualquiera de las partes.

Mantener sus transacciones claras puede ayudar mucho a garantizar que obtenga un buen informe crediticio. Las operaciones de cuenta simples, como transferencias de dinero, pagos de facturas y depósitos regulares, determinan mucho cómo será su puntaje crediticio. Ahorrar mucho le da a los bancos y otras instituciones financieras la confianza para negociar con usted.

No es necesario visitar los bancos para ahorrar dinero, ya que puede hacerlo en línea. Puede transferir dinero de una tarjeta de débito a otra y el saldo se refleja directamente en su cuenta.

¿Cómo obtengo un informe crediticio?

Tiene derecho a obtener un informe crediticio gratuito cada año. Cada una de las tres agencias de crédito, es decir, Equifax, Experian y TransUnion, debe proporcionarle un informe crediticio anual gratuito. Puede elegirlos de una vez o distribuirlos durante todo el año, seleccionando un informe de una empresa en abril, otro informe de otra empresa en agosto y otro en diciembre. Usted es quien debe saber cómo distribuir su colección de informes.

Si necesita los informes, puede solicitarlos visitando annualcreditreport.com o simplemente llamar al 1-877-322-8228 . También puede completar el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y enviarlo por correo a:

  • Servicio de solicitud de informe crediticio anual P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Además, puede contactar a cualquiera de las tres empresas para comprar su informe crediticio si lo necesita con urgencia de la siguiente manera.

  • Equifax-1-800-685-1111 www.equifax.com
  • Experian-1-888-397-3742 www.experian.com
  • TransUnion-1-800-916-8800 www.transunion.com

Los informes de crédito son beneficiosos para sus actividades financieras porque algunos bancos incluso pueden permitirle abrir una cuenta bancaria sin necesidad de depósito, ya que creen que lo hará más tarde ya que su informe lo muestra.

Una vez que obtenga los informes, debe compararlos y ver si hay errores. Si encuentra errores en sus informes, debe corregirlos. Además, la Ley Federal de Informes de Crédito Justo (FCRA) garantiza que exista precisión y privacidad de los datos en los archivos de las agencias de informes de crédito.

¿Por qué debería revisar su informe crediticio periódicamente?

Es fundamental tener siempre actualizados los detalles de sus informes financieros. La razón de por qué es una práctica esencial siempre verificar sus informes de crédito es;

  • Para saber si es elegible para un préstamo y cuánto pagar para obtener un préstamo.
  • Para asegurarse de que la información sobre sus registros financieros esté actualizada antes de solicitar un préstamo.
  • Para verificar el robo de identidad donde los estafadores abren una cuenta usando su nombre y préstamos prestados predeterminados, lo que lleva a que sus datos se trasladen a las agencias de crédito como moroso. Eso puede hacer que pierda un préstamo. Sin embargo, si lo averigua antes, puede solicitar el cierre de la cuenta falsa.

No tiene sentido robar la identidad de alguien y abrir cuentas. Aún puede enviar dinero a alguien sin una cuenta bancaria utilizando una cuenta de tarjeta prepaga. También puede recibir dinero utilizando la cuenta de la tarjeta prepaga.

Una cosa que debe saber es que su informe crediticio no tiene puntaje crediticio. Sin embargo, su compañía de crédito puede darle un puntaje de crédito de forma gratuita.

¿Cómo puede mejorar su puntaje crediticio en 30 días?

Es factible mejorar su puntaje de crédito en 30 días considerando varios aspectos que incluyen los siguientes.

1. Pago de los saldos renovables a menos del 30%

Las deudas en tarjetas de crédito y cuotas ocupan el 30% de su puntaje crediticio. Asegurarse de pagar todas las deudas de tarjetas de crédito, así como las cuotas por debajo del 30% a tiempo, mejora significativamente su puntaje crediticio. No es necesario pagar por todo. Mantener las deudas por debajo del 30% también funciona.

2. Eliminación de pagos atrasados

Los pagos atrasados ​​pueden reducir su puntaje crediticio en gran medida. Tener un solo pago atrasado puede reducir su puntaje de 60 a 110 puntos. Puede hablar con su acreedor para que tenga piedad de usted y elimine los pagos atrasados.

3. Eliminar cualquier cuenta de cobranza

Una cuenta de cobranza surge cuando usted no paga su deuda a tiempo y el prestamista transfiere sus datos a una compañía de cobranza de deudas o se los vende a un comprador de deudas que a su vez lo sigue. Debe pagar la eliminación de la cuenta de cobranza después de liquidar la deuda.

4. Aumento de sus límites de crédito

Puede establecer su límite de crédito para mejorar su puntaje crediticio. Si paga a tiempo todas las deudas adeudadas, puede aumentar su puntaje crediticio. Puede hablar con su banco para aumentar los límites un poco más y obtener una mejor puntuación.

5. Cobrar pequeñas cantidades a tarjetas de crédito inactivas

Si tiene varias tarjetas de crédito además de la tarjeta principal, asegúrese de usarlas. Puede cobrar costos mínimos en las tarjetas para mantenerlas activas. Utilice sus tarjetas incluso para comprar artículos del mismo modo que puede comprar tarjetas de regalo en línea con una cuenta corriente. Las tarjetas de crédito inactivas reducen su puntaje.

6. Obtener una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada necesita que deposite una cierta cantidad de dinero como garantía antes de obtener cualquier crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas ayudan a mejorar sus puntajes. Además, cualquier tarjeta de crédito contribuye a la mejora de las puntuaciones crediticias.

¿Qué hago para prevenir el robo de identidad?

Si descubre que otra persona está usando sus datos para abrir cuentas, puede solicitar una congelación de crédito. Un congelamiento de crédito asegura que nadie pueda acceder a sus informes de crédito.

Cualquier banco requiere informes de crédito para abrir una cuenta para usted. Por lo tanto, si alguien intenta utilizar sus datos para abrir una cuenta, el informe de crédito es inaccesible. Por lo tanto, el banco no puede abrir la cuenta del defraudador.

Tenga en cuenta que, si congela su crédito, continúa con sus actividades normales de transacción en sus cuentas. Aún podrá realizar varias transacciones, como enviar dinero en línea utilizando una cuenta bancaria a otra persona. Para congelar su crédito, puede comunicarse con los responsables de utilizar la siguiente información.

  • Equifax Online: Equifax Credit Report Services Teléfono: 1-800-685-1111 Por correo, escriba a: Equifax Information Services LLC PO Box 105788 Atlanta, GA 30348-5788
  • Experian Online: Experian Freeze Center Teléfono: 1-888-397-3742 Por correo, escriba a: Experian Security Freeze PO Box 9554 Allen, TX 75013
  • Innovis Online: Innovis Freeze Options Teléfono: 1-800-540-2505 Por correo, escriba a: Innovis Consumer Assistance P.O. Box 26 Pittsburgh, PA 15230-0026
  • TransUnion Online: TransUnion Credit Freezes Teléfono: 1-888-909-8872 Por correo, escriba a: TransUnion LLC PO Box 2000 Chester, PA 19016

Una vez que inicie una congelación de crédito, la institución en cuestión entrará en vigencia en el proceso el siguiente día hábil. Eso se aplica a una solicitud que realiza en línea o por teléfono. Las solicitudes de congelación de crédito por correo postal demoran aproximadamente tres días hábiles después de que una compañía de crédito recibe su solicitud.

Línea de fondo

Tener un puntaje de crédito malo hace que todas las instituciones sean reacias a la hora de otorgarle un préstamo. Los pagos atrasados ​​de la deuda, las cuentas de cobranza y las tarjetas de crédito inactivas, entre otros factores, pueden reducir su puntaje crediticio. Para una mejora más rápida del puntaje crediticio, asegúrese de cumplir con los términos y condiciones de varios productos de las instituciones financieras. Después de todo, es posible mejorar su puntaje crediticio en un período corto.