Cómo obtener las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario | Fox Business

Cómo obtener las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario | Fox Business
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13 enero, 2021

Refinancia con la mejor tarifa utilizando estos consejos. (iStock)

Si ha estado tratando de determinar cómo obtener las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario antes de realizar cualquier movimiento importante, aquí está su respuesta.

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Los recortes de las tasas de emergencia de marzo de la Reserva Federal afectaron las hipotecas. En mayo, las tasas de interés hipotecarias cayeron a un nuevo mínimo histórico. Ahorrar dinero refinanciando préstamos hipotecarios a una tasa de interés más baja puede marcar una gran diferencia en sus pagos mensuales e incluso podría reducir la vida útil del préstamo.

Pero recuerde: la teoría de talla única no se aplica a las tasas de refinanciamiento. Es crucial comparar tarifas para encontrar tarifas más bajas. Credible puede ayudarlo a comparar prestamistas hipotecarios y ahorrar dinero en sus pagos mensuales y más con sus herramientas en línea. La verificación de tarifas personalizadas solo toma tres minutos y no afecta su puntaje crediticio.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias hoy?

El 10 de septiembre, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años cayó a un nuevo mínimo histórico de 2,86%, un 0,07% menos que la tasa de 2,93% de la semana pasada, según Freddie Mac.

La tasa de una hipoteca fija a 15 años también alcanzó un nuevo mínimo y cayó del 2,43% al 2,37% en el mismo período.

5 formas de obtener las tasas de refinanciamiento hipotecarias más bajas

Para fijar la tasa hipotecaria más baja disponible, siga estos cinco pasos.

  • Paso 1: compare tasas y múltiples prestamistas
  • Paso 2: aumente su puntaje crediticio
  • Paso 3: Asegure la tasa hipotecaria más baja
  • Paso 4: Determine su posición sobre el valor neto de la vivienda
  • Paso 5: cambie el plazo de su préstamo

Paso 1: compare tasas y múltiples prestamistas

Encontrar las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario lleva tiempo. Deberá comparar las tasas de varios prestamistas. Credible le permite comparar varios prestamistas para asegurarse de cumplir sus objetivos financieros personales. Descubra cuánto podría ahorrar en el monto de su préstamo refinanciando ahora.

No tenga miedo de obtener múltiples cotizaciones en línea para refinanciar una hipoteca e incluso utilizarlas como palanca para enfrentar a los prestamistas de refinanciamiento entre sí para competir por su negocio.

También puede usar una calculadora de refinanciamiento para ver si los ahorros valen el costo del refinanciamiento.

Paso 2: aumente su puntaje crediticio

Conocer su puntaje crediticio de antemano es aún más importante (así es como puede verificar su puntaje de forma gratuita sin penalización). Mike Dulla, presidente de United Home Loans, dijo que “los clientes normalmente podrán obtener las mejores tarifas para refinanciamientos conformes (préstamos de $ 510,400 o menos) con un puntaje de crédito de 740 o más”.

Si su puntaje es bajo, será difícil obtener la aprobación de un préstamo. Pero no se preocupe, hay varias formas en que puede aumentarlo rápidamente, que incluyen:

  • Pagar facturas a tiempo
  • Solicitar un límite de crédito más alto
  • Mantener bajo el saldo de su tarjeta de crédito
  • Adición como usuario autorizado
  • Solucionar errores de informes de crédito

Credible puede ayudarlo a comparar prestamistas y ahorrar en intereses sin afectar su puntaje crediticio. Puede completar todo el proceso de originación, desde la comparación de las tasas de los préstamos hasta el cierre, todo en un solo lugar.

Paso 3: Asegure la tasa hipotecaria más baja

No se arriesgue a perder una tasa de interés de refinanciamiento hipotecario baja durante estos tiempos impredecibles. Estas son algunas de las mejores formas de asegurar la tasa de préstamo más barata:

  • Compare precios: use las herramientas gratuitas en línea de Credible para comparar múltiples ofertas de prestamistas y averigüe para qué tasas de préstamos califica casi al instante.
  • Genere crédito: realice pagos con tarjeta de crédito a tiempo, mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y evite nuevas solicitudes de crédito hasta que tenga confianza en su puntaje.
  • Actúe rápidamente: una vez que haya sido aprobado para el préstamo, siga adelante y acepte la oferta para que la tasa no cambie.

Un bloqueo de tasa suele durar unos 30 días (aunque muchos prestamistas van incluso más tiempo). Esto ayuda a garantizar que su tasa permanezca igual desde el momento en que le hacen una oferta y el tiempo que tarda el préstamo en cerrarse.

Paso 4: Determine su posición sobre el valor neto de la vivienda

Obtendrá las mejores tasas de préstamo con una posición del 40 por ciento sobre el valor líquido de la vivienda (60 por ciento de préstamo a valor), dijo Dulla. Agregó que aún obtendrá excelentes tasas de préstamo con una relación préstamo-valor del 95 por ciento o menos, pero cuanto más valor acumulado en su casa, mejor.

“A veces puede tener sentido pagar un poco el saldo del préstamo si se mejora la tasa. Después de todo, el objetivo final es pagar estas cosas ”, dijo.

Paso 5: cambie el plazo de su préstamo

Si está considerando un refinanciamiento, es aconsejable cambiar el plazo de su préstamo para que se adapte mejor a su situación financiera personal. Aquí hay algunas cosas a considerar al cambiar los términos del préstamo, según Dulla:

  • Considere una tasa fija de 15 años
  • No haga un refinanciamiento con retiro de efectivo
  • Tenga cuidado con los puntos y otros altos costos de cierre
  • Asegúrese de que su empleo sea estable (los prestamistas deben verificar el empleo el día o antes del cierre)
  • No se demore

En general, es probable que sea una buena idea refinanciar en este momento, solo asegúrese de hacer su tarea.

“A veces vemos que los prestatarios se vuelven un poco codiciosos y tratan de calcular el fondo absoluto del mercado”, dijo Dulla. “Si puede ahorrar $ 100 o más por mes ahora y pagar costos de cierre limitados, probablemente tenga sentido”.

Asegúrese de calcular los números a través de la herramienta en línea gratuita de Credible para ver cuánto puede ahorrar.

¿Son una buena idea los préstamos a 15 años?

Dulla observa que las tasas de interés fijo de los préstamos a 15 años se encuentran entre 2 y 2 altos en este momento.

“Paga mucho menos interés en comparación con un plazo fijo de 30 años”, dijo. Sin mencionar que un plazo de préstamo más corto lo ayudará a pagar su hipoteca existente mucho más rápido “.

¿Es una buena idea retirar el refinanciamiento?

Si no lo necesita, no retire más de $ 2,000 en efectivo en su refinanciamiento. Los reembolsos de retiro de efectivo, un tipo especial de préstamo de refinanciamiento que implica obtener un nuevo préstamo para pagar su deuda actual y también pedir prestado más de lo que ya debe para obtener un reembolso en efectivo, no están a favor en este momento con Fannie Mae, Freddie Mac y varios bancos, dijo Dulla.

“Pagará una tasa de interés más alta por un refinanciamiento con retiro de efectivo. Si recupera más de $ 2,000 al cierre, Fannie Mae y Freddie Mac lo considerarán una devolución de efectivo ”, dijo.