Cómo obtener un informe crediticio verdaderamente gratuito

Cómo obtener un informe crediticio verdaderamente gratuito
Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021

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La ley federal de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) da derecho a todos los estadounidenses a obtener un informe crediticio gratuito cada año.

Entonces, ¿cómo se obtiene su informe crediticio gratuito? ¿Debería visitar GoFreeCredit.com o algún otro sitio con un jingle pegadizo?

¡No! Hay una forma mejor. Su informe de crédito verdaderamente gratuito proviene de AnnualCreditReport.com. (Vea también: 10 formas sorprendentes de afectar negativamente su puntaje crediticio)

¿Cómo funcionan esos sitios de informes de crédito “gratuitos”?

Lo más probable es que haya visto un comercial en la televisión o un anuncio inteligente en Internet que le indique que consulte su informe de crédito gratuito visitando un sitio web específico, generalmente algo con las palabras “gratis” y “crédito” en la URL.

Técnicamente, su informe de crédito es gratuito, pero a menudo tiene que proporcionar su tarjeta de crédito antes de acceder a su informe de crédito. Esto se debe a que su informe de crédito “gratuito” es una “recompensa” por suscribirse a algún tipo de servicio de supervisión de crédito o algún otro producto relacionado con el crédito.

En muchos casos, su registro se considera una “prueba gratuita”. Proporciona su número de tarjeta de crédito y acepta una prueba gratuita de 7 o 14 días. Al final de ese período de tiempo, si no ha cancelado, se le cobrará a su tarjeta la tarifa normal por el producto. La compañía espera que se olvide de cancelar su prueba y que permita que se cargue su tarjeta.

Otra variación de este tipo de producto es que recibir su informe crediticio gratuito depende de que se suscriba a servicios crediticios que le alertan sobre elementos negativos en su informe crediticio y luego los disputan automáticamente. Estos programas cargan su tarjeta de crédito solo cuando se presenta una disputa con la agencia de informes crediticios. Sin embargo, a menudo se disputa cualquier elemento negativo. Lamentablemente, si el elemento negativo es correcto, no se eliminará de su informe. Por lo tanto, podría terminar pagando por una disputa inútil.

¿Qué pasa con los sitios gratuitos de crédito al consumidor?

Otra forma de acceder a su informe crediticio gratuito es utilizar sitios gratuitos de crédito al consumidor. Estos son sitios como crédito de sésamo, Quizzle, y Credit Karma que le proporcionan alguna información de crédito del consumidor de forma gratuita.

Sesame y Quizzle están asociados con Experian, por lo que puede consultar su informe crediticio de Experian de forma gratuita en estos sitios. Puede revisar los elementos de su informe de crédito de TransUnion cuando se registre en Credit Karma.

Estos sitios web de crédito al consumidor no solicitan la información de su tarjeta de crédito y no se le cobrará por consultar información relacionada con su crédito. Sin embargo, es posible que la información no se actualice con la frecuencia que le gustaría, y está limitado en cuanto a la información que recibe, y no obtendrá un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de crédito principales. Solo recibe información que está en el informe compilado por la agencia de crédito patrocinadora.

Los sitios de crédito al consumidor ganan dinero al proporcionar pistas a proveedores de productos financieros. Por lo tanto, aunque el sitio no le cobra directamente por ver su información crediticia, estos son portales diseñados para generar ingresos para la agencia de crédito. Si hace clic en un anuncio de una nueva tarjeta de crédito o indica que está buscando refinanciar, el sitio de crédito al consumidor recibe una comisión si continúa con su transacción.

Visite AnnualCreditReport.com para obtener su informe crediticio gratuito “oficial”

Si desea un informe crediticio “oficial” sin cargo, lo mejor que puede hacer es visitar AnnualCreditReport.com. Este sitio es mantenido por las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) de acuerdo con la FCRA. Con este portal, puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las oficinas cada año.

No es necesario que ingrese ninguna información de la tarjeta de crédito, y su información no se utiliza para tratar de venderle otros productos y servicios financieros. Es bastante fácil obtener su informe crediticio.

  1. Seleccione el estado en el que vive en un menú desplegable y luego haga clic en el botón “Solicitar informe”.
  2. Complete la información de identificación en el formulario. Esta información incluye su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, dirección actual y una dirección anterior si no ha estado en su dirección actual durante al menos dos años. Complete el CAPTCHA y estará en camino.
  3. Elija qué informe de crédito le gustaría ver. Lo llevarán al sitio de la oficina de crédito que proporciona el informe. Es posible que deba responder preguntas de identificación adicionales antes de ver su informe crediticio.
  4. Cuando haya terminado, tiene la opción de regresar a AnnualCreditReport.com y seleccionar otro informe de crédito.

Informes escalonados para monitoreo de crédito gratuito

Algunos consumidores prefieren recibir sus informes crediticios gratuitos de forma individual, en lugar de los tres a la vez. Es posible decidir obtener un informe diferente de una agencia diferente cada cuatro meses. De esta manera, puede monitorear su situación crediticia sin tener que pagar la tarifa “razonable” que se le puede cobrar para ver su informe crediticio si ya ha visto su informe gratuito del año.

Si bien esta puede ser una táctica atractiva, es importante comprender que las tres agencias de informes crediticios no siempre tienen la misma información. Por lo tanto, la información que sea precisa en uno de sus informes de crédito puede tener un error en otro informe. Además de eso, una agencia de crédito podría tener un registro de una cuenta fraudulenta, mientras que otra agencia podría no tener la información.

¿De qué otra manera puede obtener un informe crediticio verdaderamente gratuito?

Finalmente, puede obtener un informe crediticio gratuito si tiene un resultado negativo en una solicitud de crédito. Si se le niega el crédito o si no es elegible para la mejor tasa de interés en un préstamo, tiene derecho a un informe crediticio gratuito. También tiene derecho a un informe crediticio gratuito si la información utilizada resulta en una prima de seguro más alta.

Sin embargo, solo puede obtener el informe utilizado por el acreedor u otro proveedor de servicios financieros para tomar la decisión. Por lo tanto, si una aseguradora sacó su informe de Experian y decidió darle una prima más alta, solo tendrá derecho al informe de Experian. Debe enviar a la agencia de crédito en cuestión una solicitud por escrito de su informe dentro de los 60 días posteriores a la acción negativa para recibir su informe.

Línea de fondo

No hay razón para pagar por servicios adicionales a través de un sitio de informes de crédito “gratis” con un jingle pegadizo y requisitos de letra pequeña. Tiene derecho a un informe gratuito de cada una de las oficinas cada año. Además de eso, también es posible pagar entre $ 7 y $ 15 por un informe de crédito si ya ha agotado su suministro de informes gratuitos.

No hay razón para registrarse en una “prueba gratuita” que se convierta en un agujero negro de crédito.