¿Cuándo paga su primer pago de hipoteca después del cierre? | Guías de inicio | Puerta SF

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13 enero, 2021

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El pago mensual de la hipoteca generalmente se realiza con un mes de atraso. Después del cierre, su primer pago vence un mes completo después del último día del mes en el cual su préstamo hipotecario. Entonces, ya sea que cierre el 15 o el 29 de junio, su primer pago hipotecario vencerá el 1 de agosto. Cuando salga de su cierre, asegúrese de pedirle al agente de cierre una carta de “primer pago” que le dará toda la información de contacto, incluida la cantidad completa y la fecha de vencimiento del primer pago. Esta carta debe proporcionarse ya que es posible que el prestamista no haya tenido tiempo de enviar un estado de cuenta o un folleto de pago a tiempo para el primer pago adeudado.

Los intereses hipotecarios se pagan en mora

Los intereses hipotecarios siempre se pagan atrasados. Esto significa que el mes atrasado debe acumularse antes de su vencimiento. Si su préstamo se cierra el 30 de julio, el prestamista cobrará intereses diarios sobre su nuevo préstamo para el 30 y el 31 de julio. Luego, el siguiente mes de agosto tendría que pasar antes de que el pago vence el primero del mes siguiente, septiembre.

Beneficio de cobrar intereses al cierre

Cuando cierre su préstamo hipotecario, el prestamista cobrará todos los días restantes del mes en que cierre. Si cierra el día 15 de un mes de 31 días, se cobrarán 17 días de interés, la cantidad de días que quedan en el mes, incluido el día 15. El propósito de esto es hacer el primer pago, y todos los pagos restantes, la misma cantidad. Si el prestamista permitiera que el primer pago incluyera esos días de interés, el primer pago sería mayor, lo que pondría a los prestatarios en desventaja desde el principio

La regla del pago corto

Hay una excepción a la regla de cobrar los días impares de interés en el mes al cerrar un préstamo. Si cierra en los primeros 10 días del mes, algunos prestamistas permitirán un “pago corto” de intereses. Esto trata la cuenta como si el préstamo realmente se cerrara el último día del mes anterior y no se cobran días de intereses. Si cerró el día 10 del mes y el prestamista permitió un “pago corto” de intereses, su primer pago vencería el primero del mes siguiente, que sería aproximadamente 20 días después.

El reloj de interés comienza a funcionar al cerrar

El día de su cierre, el reloj de intereses comienza a correr y nunca se detiene hasta que el préstamo se cancela en su totalidad. La fecha de cierre es significativa, ya que es la fecha en que se originó el préstamo. En un préstamo a 30 años, su préstamo está programado para aplicar una cantidad de capital a cada pago cada mes por 360 pagos mensuales, para liquidar exactamente el préstamo. Un préstamo a 15 años hace lo mismo, pero el préstamo debe liquidar el préstamo en 180 pagos. Este calendario de pagos se llama amortización.

No olvide su primera carta de pago

Con toda la emoción de ser aprobado para su préstamo, visitas a la casa de sus sueños, planos de decoración, decisiones de color, empaque para mudarse y cambios de fecha límite, es posible que olvide preguntar cuándo vence su primer pago. Si esto sucede, debe llamar a su nuevo prestamista. Su agente de cierre le dará un paquete de todos los documentos firmados de su cierre. Este paquete debe contener una carta que explique cuándo, dónde y cómo realizar el primer pago. Si falta esta carta, llame a su prestamista. Encontrará un número de teléfono en su paquete de cierre. Use su nueva dirección y números de Seguro Social para identificarse si no puede localizar el número de préstamo. Si, en toda su confusión de mudanzas, falta el paquete de cierre, puede llamar a su agente de cierre.Ella podrá guiarlo al lugar correcto con la información correcta para que pueda obtener respuestas a sus preguntas y realizar su primer pago a tiempo, o antes.