¿Dónde puedo obtener un préstamo pequeño con mal crédito? Experian

¿Dónde puedo obtener un préstamo pequeño con mal crédito? Experian
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13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Dónde puede solicitar un préstamo pequeño?
  • ¿Cómo afecta el mal crédito a las decisiones crediticias?
  • Consejos para obtener un préstamo pequeño cuando tiene mal crédito
  • Alternativas a los préstamos pequeños si tiene mal crédito
  • Cómo mejorar su crédito
  • Verifique su crédito y ofertas antes de presentar la solicitud

Incluso con mal crédito, es posible que pueda obtener un pequeño préstamo de prestamistas tradicionales y en línea. Sin embargo, las opciones que tendrá, y el costo de las tarifas y los intereses, dependerán de dónde se ubica exactamente su crédito. Siga leyendo para averiguar cómo obtener un préstamo pequeño si su crédito no es perfecto.

¿Dónde puede solicitar un préstamo pequeño?

Es posible que pueda encontrar pequeños préstamos personales de una variedad de instituciones financieras, incluidos bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y prestamistas de igual a igual. Si bien los prestamistas a menudo tienen montos mínimos de préstamos para sus préstamos personales, los límites de préstamos pueden comenzar alrededor de $ 500 a $ 3,000, lo que podría encajar directamente en la categoría de “préstamos pequeños”.

También hay prestamistas de alto riesgo que pueden ofrecer préstamos pequeños sin verificación de crédito, incluidos préstamos de empeño, título de automóvil y préstamos de día de pago. Si bien el mal crédito no le impedirá obtener estos préstamos, las tarifas exorbitantes y las tasas de interés que suelen cobrar los convierten en opciones que deben evitarse si es posible.

En general, puede encontrar el monto mínimo del préstamo, junto con los rangos de tasas de interés de los prestamistas y los términos de pago, en los sitios web de los prestamistas o preguntando a un representante de la empresa.

¿Cómo afecta el mal crédito a las decisiones crediticias?

Las puntuaciones de crédito más bajas se corresponden con una probabilidad estadística más alta de que una persona no realice un pago en el futuro. Para tener en cuenta el riesgo de prestarle a alguien que podría no pagar su préstamo, los prestamistas pueden cobrar tarifas de apertura y tasas de interés más altas. También pueden tener un requisito de puntaje de crédito mínimo, y se le puede negar directamente si su puntaje no llega al límite.

Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850, y un puntaje de alrededor de 600 o menos puede considerarse un puntaje de crédito malo. Una vez que su puntaje esté alrededor de 670 o más, podría encontrarse en el rango de puntaje “bueno”.

Sin embargo, los prestamistas a menudo consideran más que su puntaje de crédito por sí solo cuando revisan una solicitud de préstamo. Otros factores que pueden buscar incluyen sus ingresos, deuda pendiente e historial con el prestamista. En general, cuanto peor sea su crédito, mejor deberán ser sus otras calificaciones para calificar para un préstamo o una tasa de interés baja.

Consejos para obtener un préstamo pequeño cuando tiene mal crédito

Si bien puede ser más difícil calificar un préstamo cuando tiene mal crédito, existen formas de aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación y una buena tasa de interés.

  • Verifique su crédito. Antes de buscar un préstamo, verifique su crédito para ver cuál es su situación. Experian ofrece una calificación crediticia gratuita y puede ayudarlo a comprender qué factores están afectando su calificación.
  • Busque prestamistas que atiendan a solicitantes con mal crédito. Algunos prestamistas, sin incluir las opciones sin verificación de crédito, se enfocan en prestar dinero a personas que no tienen un crédito bueno o excelente. Incluso hay prestamistas en línea, como Upstart, que pueden usar datos alternativos para revisar las solicitudes y dar menos importancia a sus puntajes, aunque normalmente todavía requieren un puntaje de crédito de al menos 620.
  • Consiga un aval. Si tiene un amigo o familiar solvente que esté dispuesto a firmar conjuntamente el préstamo, eso podría aumentar sus posibilidades de ser aprobado y recibir una tasa baja. Sin embargo, si no realiza un pago, su crédito podría verse afectado y el prestamista podría intentar cobrar la deuda de su aval.

Alternativas a los préstamos pequeños si tiene mal crédito

Si no puede obtener la aprobación para un préstamo pequeño con términos favorables, puede buscar otras formas de obtener un préstamo de emergencia, obtener ayuda con sus facturas o reducir sus gastos. Incluso una combinación de varias opciones puede ayudarlo a llegar a fin de mes.

  • Pida ayuda a los acreedores. Comuníquese con sus acreedores actuales para ver si hay opciones de alivio disponibles. Es posible que pueda reducir temporalmente u omitir pagos, liberando dinero que de otro modo tendría que pedir prestado. Sin embargo, esto solo ayuda si está lidiando con un déficit temporal.
  • Pedir prestado a amigos o familiares. Si bien pedir dinero prestado a amigos o familiares tiene el potencial de tensar o romper las relaciones, en algunos casos, puede ser una buena idea si está seguro de poder devolver el préstamo. Considere la posibilidad de redactar un contrato para el préstamo con términos claros en los que ambos estén de acuerdo.
  • Obtenga un adelanto en su cheque de pago. Aunque los préstamos de día de pago pueden ser costosos, algunos empleadores y aplicaciones de día de pago anticipado le darán un anticipo de su cheque de pago por una pequeña tarifa, o ninguna.
  • Busque ayuda de una organización sin fines de lucro. Las organizaciones sin fines de lucro locales y nacionales pueden ofrecer diferentes tipos de asistencia que podrían abordar directamente su necesidad financiera o ayudar a aliviar otros gastos. Es posible que pueda obtener ayuda con lo básico, incluidas las facturas de servicios públicos, facturas médicas, alquiler y comida.

Si bien todos estos pueden ayudar con los contratiempos a corto plazo, es posible que no sean una solución sostenible si se encuentra buscando préstamos pequeños repetidamente. Cuando ese sea el caso, es posible que deba revisar su presupuesto y encontrar formas de reducir los gastos o averiguar cómo aumentar sus ingresos.

Cómo mejorar su crédito

Si puede esperar para pedir dinero prestado, primero podría concentrarse en reconstruir su crédito para aumentar las posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo con una tasa baja. Si bien no puede borrar las marcas negativas que forman parte de su historial crediticio, existen algunos pasos que puede seguir para mejorar su crédito:

  • Paga la deuda de la tarjeta de crédito. Si bien la reconstrucción del crédito puede llevar tiempo, una de las pocas cosas que puede hacer para mejorar rápidamente su puntaje crediticio es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La relación entre el saldo de una tarjeta y su límite de crédito, también conocida como tasa de utilización, es un factor de puntuación importante. Una tasa de utilización más baja es mejor para sus puntajes crediticios.
  • Realice pagos futuros a tiempo. Tener un historial de pagos a tiempo es uno de los factores de puntuación más importantes. Si tiene problemas para pagar todas sus facturas, una opción por dificultades económicas de un acreedor puede permitirle omitir un pago sin afectar su crédito.
  • Agregue datos alternativos a sus informes de crédito. Las facturas de servicios públicos y de teléfono celular generalmente no aparecen en los informes crediticios, pero pueden ayudar a su puntaje crediticio cuando lo hacen. Puede inscribirse en Experian Boost ™ † y obtener crédito por sus pagos puntuales de facturas de servicios y teléfono.

Además, tenga en cuenta la cantidad de solicitudes que envía al intentar obtener un préstamo pequeño. Cada solicitud puede resultar en una investigación difícil, que puede dañar un poco su crédito y permanecer en su informe crediticio durante dos años. Algunos prestamistas ofrecen una precalificación que le permitirá saber si es probable que obtenga un préstamo y solo requiere una consulta suave, lo que no afecta su crédito.

Verifique su crédito y ofertas antes de presentar la solicitud

Además de ofrecer calificaciones y reportes de crédito gratuitos, Experian tiene un mercado de préstamos personales CreditMatch ™ que brinda información sobre prestamistas asociados y ofertas de préstamos. Puede ver los resultados en función de su crédito, el monto y los términos deseados del préstamo, y obtener la precalificación sin afectar su crédito.