Los 10 mejores consejos para aprovechar al máximo la renovación de su hipoteca – Educators Financial

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Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

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Los 10 mejores consejos para aprovechar al máximo la renovación de su hipoteca

(Tiempo de lectura: 4:30)

Crear planes de lecciones, calificar trabajos y completar boletas de calificaciones y evaluaciones. Tu vida como educador implica mucho papeleo. Si bien la mayor parte de ese papeleo se hace electrónicamente en estos días, todavía puede ser mucho para mantenerse al día.

Entonces, cuando llegue el momento de renovar la hipoteca, es posible que tenga la tentación de simplemente firmar la carta de renovación y terminar con ella (porque el tiempo corre y todavía tiene un montón de papeles para calificar) .

Sin embargo, no se apresure a renovar su hipoteca sin antes hacer un poco de tarea.

Según una encuesta de Angus-Reid, el 27% de los titulares de hipotecas canadienses permiten que sus hipotecas se renueven automáticamente sin pensarlo dos veces. Ese enfoque indiferente a la renovación puede significar oportunidades perdidas para ahorrar dinero y aprovechar las nuevas características y productos hipotecarios que en realidad pueden adaptarse mejor a sus necesidades.

Para evitar perder ahorros u oportunidades, estos son nuestros 10 consejos principales para asegurarse de que está aprovechando al máximo la renovación de su hipoteca:

Consejo n. ° 1: investigue las tarifas.

¿Cómo se comparan las tasas hipotecarias actuales con lo que está pagando ahora? ¿Son más bajos? ¿Están subiendo más alto? Saber lo que ofrecen otras instituciones financieras en comparación con su tasa actual le dará una idea de cuánto margen de maniobra tendrá que negociar (porque tendrá margen para negociar; consulte el consejo n.º 2) .

Consejo # 2: La tarifa publicada nunca es la tarifa ‘más baja’.

Un banco es como cualquier negocio: están en él para ganar dinero. Así que piense en la tasa publicada como el número al que el banco quiere venderle (para obtener la mayor cantidad de beneficios sobre los intereses que paga) . Normalmente, este número tiene mucho espacio para hablar. Así que no tenga miedo de negociar.

Consejo n. ° 3: la tarifa más baja puede no ser la mejor.

Más barato no significa necesariamente mejor cuando se trata de su hipoteca. Por lo tanto, es mejor leer la letra pequeña antes de firmar, o mejor aún, preguntarle al prestamista qué sanciones están asociadas con la tasa más baja. Por ejemplo, al aceptar la tasa más baja, ¿está sacrificando la capacidad de realizar pagos adicionales? Además, ¿cuáles son las sanciones por romper su hipoteca antes de tiempo? (En caso de que llegue un gran pago inesperado o propina)

Consejo # 4: Si obtiene una tasa más baja, mantenga sus pagos iguales.

Probablemente esté pensando POR QUÉ tomarse la molestia de negociar una tasa más baja, solo para hacer el mismo pago mensual. Pero tenemos una buena razón para ello. Si bien los pagos mensuales más bajos podrían aumentar su flujo de efectivo, lo más probable es que no sea mucho. Sin embargo, mantener los mismos pagos mensuales a su tasa de interés más baja renovada significa reducir la amortización general y cancelar su hipoteca antes, lo que le brinda el máximo rendimiento por su inversión.

¿Quiere pagar su hipoteca 5 años más rápido? Aquí hay 3 estrategias simples para ayudarlo.

Consejo # 5: Ponga un poco más para el director.

El tiempo de renovación es el momento perfecto para hacer un pago global de su hipoteca porque no hay límites de prepago. Esta es su oportunidad de hacer mella en su amortización y ahorrar en costos totales de interés porque cada dólar se destina al pago del capital.

SUGERENCIA: Si recientemente ascendió en la cuadrícula de pagos o consolidó su deuda y ahora tiene un flujo de efectivo adicional para jugar, considere apartar ese dinero adicional para hacer un pago de suma global en el momento de la renovación de la hipoteca.

Consejo # 6: Aproveche la equidad para financiar proyectos u objetivos.

Si bien hacer un pago de suma global adicional para su capital puede funcionar en situaciones en las que tiene dinero de sobra, aprovechar el valor líquido de su vivienda puede ser su solución para financiar proyectos o necesidades cuando no lo tenga. Especialmente para artículos caros como renovaciones de viviendas, consolidación de deudas o la educación postsecundaria de sus hijos, por lo que si alguno de ellos está en su lista, el momento de la renovación es el momento de refinanciar para sacar capital.

Consejo n. ° 7: considere hacer el cambio a un corredor.

¿Cómo es esto para la ironía? Un estudio del Banco de Canadá encontró que usar un corredor podría resultar en obtener una tasa hipotecaria más baja que los grandes bancos. Esto se debe a que los corredores tienen acceso a múltiples prestamistas, por lo que tienen acceso a múltiples (y más) cotizaciones competitivas. Si aún siente una sensación de lealtad hacia su banco, considere esto: el mismo estudio del Banco de Canadá descubrió que los clientes bancarios existentes pueden no obtener un trato tan bueno como si se acercaran a un banco diferente como un nuevo cliente. Traducción: si está buscando la mejor oferta, considere cambiarse a otro prestamista o corredor.

Consejo # 8: No tenga miedo de cambiar de prestamista.

Romper es difícil de hacer, o al menos eso es lo que algunos prestamistas quieren que usted crea. Incluso pueden decirle que tendrá que pagar una tarifa de cancelación considerable para cambiar su hipoteca a otra institución financiera. Pero no tenga miedo de hacer lo que es correcto para usted. La mayoría de los prestamistas simplemente absorberán la tarifa de cancelación en la nueva hipoteca. Un costo mínimo para obtener una hipoteca que le ofrece una tasa mucho mejor o una mayor flexibilidad (o ambas) .

Consejo # 9: No dejes tu renovación para el último minuto.

Usted (lo más probable) nunca planearía un nuevo año escolar el día antes de que comience. La misma regla general debería aplicarse a la renovación de su hipoteca. Idealmente, querrá comenzar el proceso 120 días (4 meses) antes de la fecha de renovación. Esto le dará tiempo suficiente para hacer su tarea hipotecaria (como se describe en este artículo) . Porque cuanto más preparado esté cuando llegue el momento de reunirse con su prestamista actual, mejor posición estará para decidir si debe renovar con él o llevar su negocio hipotecario a otra parte.

Consejo n. ° 10: Obtenga asesoramiento hipotecario específico para educadores.

Si su prestamista actual no es Educators Financial Group, ¿qué tan bien lo conocen realmente?

En Educators Financial Group, hemos brindado productos hipotecarios especializados y asesoramiento a miembros de la educación desde 1975. Eso significa que comprendemos todos los elementos únicos que componen su mundo profesional (como estructuras de compensación, planes de pensión, gratificaciones y más) .

Ya sea que esté buscando su primera hipoteca, acercándose a la fecha de renovación o pensando en comprar una segunda propiedad, podemos proporcionarle la hipoteca adecuada según sus necesidades y presupuesto específicos.