¿Qué es una cartera financiera? | Mutual del noroeste

¿Qué es una cartera financiera? | Mutual del noroeste
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Ya sea que se dé cuenta o no, estará construyendo una cartera financiera. Pero, ¿qué significa eso exactamente? Veinte20

Entonces está listo para comenzar a invertir. Eso es genial. Poner su dinero a trabajar con una estrategia de inversión exitosa es la base para generar riqueza a largo plazo.

Ya sea que se dé cuenta o no, estará construyendo una cartera financiera. Pero, ¿qué significa eso exactamente?

ANATOMÍA DE UN PORTAFOLIO

¿Qué es una cartera financiera? En pocas palabras, es una colección de activos financieros. Podría incluir acciones, bonos, efectivo y equivalentes de efectivo o inversiones alternativas. Estos se denominan “clases de activos”. Querrá tener una combinación de diferentes clases de activos en su cartera para equilibrar el potencial de crecimiento y el riesgo de perder dinero.

Las acciones son esencialmente una pequeña parte, o acción, de una empresa. Usted gana dinero en acciones cuando la empresa paga una parte de sus ganancias en dividendos o cuando el valor de la empresa aumenta y puede vender su acción por más de lo que pagó por ella. (Imagínese si hubiera comprado acciones de Amazon hace 10 años).

Las acciones son generalmente una forma de aumentar la cantidad de dinero que invierte. De hecho, las acciones en su conjunto han ganado alrededor del 10 por ciento anual desde 1928. Pero sus valores pueden fluctuar bastante, lo que las convierte en una inversión con mayor riesgo, especialmente a corto plazo.

Los bonos son inversiones en deuda. A través de bonos, presta dinero a un emisor de bonos, generalmente una corporación o un gobierno. Los términos del bono establecen cuándo vence el bono (cuándo se puede canjear por efectivo) y los intereses que devengará. Aunque puede comprar bonos directamente de un emisor, los bonos también se pueden comprar y vender en las bolsas de la misma manera que se negocian las acciones.

Los bonos generalmente se consideran inversiones más seguras en comparación con las acciones; sus valores no fluctúan tanto como el valor de las acciones. Por supuesto, debido a que los bonos conllevan menos riesgo, también ofrecen menos recompensas en forma de cuánto puede ganar por una inversión en ellos.

Las inversiones alternativas son cualquier cosa que tenga un valor que pueda aumentar de precio o generar ingresos. Esto podría incluir bienes raíces (que puede comprar directamente oa través de un fideicomiso de inversión en bienes raíces conocido como REIT) o materias primas, que son inversiones en cosas como petróleo u oro.

Debido a que las inversiones alternativas pueden ser complicadas y arriesgadas, es mejor trabajar con un profesional financiero antes de incluirlas en su cartera.

Por lo general, tiene más sentido enfocar sus esfuerzos de pago en la deuda con la tasa de interés más alta primero.

El efectivo y los equivalentes de efectivo son más o menos exactamente lo que parecen. Son una parte de una cartera que consta de efectivo (que puede ser tanto en moneda nacional como extranjera), así como cualquier otra inversión que se pueda convertir fácilmente en efectivo, como certificados de depósito, fondos del mercado monetario y bonos del gobierno a corto plazo.

El efectivo y los equivalentes de efectivo suelen generar pocas ganancias en una cartera, pero son un componente importante de cualquier cartera. Además de cubrir emergencias, tener efectivo a mano le permite realizar una inversión de manera oportuna en caso de que se presente una oportunidad.

Los fondos son, en cierto modo, carteras en sí mismas. Los fondos recolectan dinero de inversionistas individuales y luego invierten según el diseño del fondo. Un fondo mutuo, por ejemplo, puede invertir en ciertos tipos de acciones, bonos u otras inversiones, tal vez en una determinada región del mundo. Un fondo cotizado en bolsa (ETF) está diseñado para tener un rendimiento muy similar a un determinado índice, como el S&P 500 o el NASDAQ.

Los fondos son una buena manera de comprar muchas acciones, bonos u otras inversiones diferentes sin tener que comprar todas las piezas usted mismo.

TOLERANCIA AL RIESGO

En última instancia, lo que ponga en su cartera financiera depende de su tolerancia al riesgo. Si invierte mucho en acciones, puede ganar más a largo plazo que alguien que solo invierte en bonos. Pero a corto plazo, también podrías perder más. Al construir una cartera, querrá pensar en cuánto riesgo está dispuesto a correr.

Todas las inversiones conllevan algún nivel de riesgo, incluida la posible pérdida del principal invertido.

Con valores de renta fija, como bonos, las tasas de interés y los precios de los bonos tienden a moverse en direcciones opuestas. Cuando las tasas de interés bajan, los precios de los bonos suelen subir y, a la inversa, cuando las tasas de interés suben, los precios de los bonos suelen bajar. Esto también es válido para los fondos mutuos de bonos. Cuando las tasas de interés están en niveles bajos, existe el riesgo de que un aumento sostenido de las tasas de interés pueda causar pérdidas en el precio de los bonos o en el valor de mercado de los fondos de bonos de su propiedad. Sin embargo, al vencimiento, el emisor del bono está obligado a devolver el principal al inversor. Cuanto más largo sea el vencimiento de un bono o de los bonos mantenidos en un fondo de bonos, mayor será el grado de cambio de precio o valor de mercado resultante de un cambio en las tasas de interés (también conocido como riesgo de duración).Los fondos de bonos reemplazan continuamente los bonos que poseen a medida que vencen y, por lo tanto, no suelen tener fechas de vencimiento y no están obligados a devolver el capital del inversor. Además, los bonos de alto rendimiento y los fondos de bonos que invierten en bonos de alto rendimiento presentan un mayor riesgo crediticio que los bonos de grado de inversión. Los inversores en bonos y fondos de bonos deben considerar cuidadosamente los riesgos tales como: riesgo de tasa de interés, riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo de inflación antes de invertir en un bono o fondo de bonos en particular. Con valores de renta fija, como los bonos, las tasas de interés y los precios de los bonos tienden a moverse en direcciones opuestas.Los inversionistas de bonos y fondos de bonos deben considerar cuidadosamente riesgos tales como: riesgo de tasa de interés, riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo de inflación antes de invertir en un bono o fondo de bonos en particular. Con valores de renta fija, como bonos, las tasas de interés y los precios de los bonos tienden a moverse en direcciones opuestas.Los inversores en bonos y fondos de bonos deben considerar cuidadosamente riesgos tales como: riesgo de tasa de interés, riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo de inflación antes de invertir en un bono o fondo de bonos en particular. Con valores de renta fija, como bonos, las tasas de interés y los precios de los bonos tienden a moverse en direcciones opuestas.