¿Qué es una indulgencia hipotecaria? ValuePenguin

¿Qué es una indulgencia hipotecaria? ValuePenguin
Author:
13 enero, 2021

Ver cotizaciones de tasas hipotecarias para su hogar

Al hacer clic en “Ver tarifas”, se lo dirigirá a nuestra empresa matriz definitiva, LendingTree. Según su solvencia crediticia, es posible que se le asigne hasta cinco prestamistas diferentes.

Una indulgencia hipotecaria es un acuerdo entre usted y su compañía hipotecaria para suspender o reducir temporalmente los pagos de su préstamo. Las indulgencias están disponibles para los propietarios responsables que experimentan dificultades financieras a corto plazo como enfermedad, lesión o desempleo. Los pagos de la hipoteca pueden detenerse o reducirse durante este tiempo, pero se acumulan intereses y los pagos deben completarse al final del período de indulgencia.

  • ¿Qué es una Tolerancia?
  • ¿Cómo funciona la indulgencia en una hipoteca?
  • ¿Cuál es la diferencia entre tolerancia y aplazamiento de hipoteca?

¿Qué es una Tolerancia?

Una indulgencia hipotecaria es una reducción o suspensión temporal de sus pagos hipotecarios mensuales. Trabajando con su prestamista, usted determina si califica para una indulgencia, cuánto tiempo durará, cuánto será su reducción de pago y cómo pagará finalmente al prestamista. Las compañías hipotecarias comprenden que incluso los propietarios más responsables pueden pasar por momentos difíciles y, a menudo, están dispuestos a encontrar una solución para ayudarlo a realizar sus pagos.

Como prestatario, acepta algunas condiciones como parte de la indulgencia. Esto podría significar una tasa de interés más alta para el resto del plazo de su hipoteca, pero difiere de un prestamista a otro. A cambio, el prestamista se compromete a no ejecutar la hipoteca de su casa mientras la indulgencia esté en vigor. Su prestamista hipotecario también puede acordar no informar a las agencias de crédito sobre cualquier pago pospuesto por indulgencia, protegiendo así su puntaje de crédito.

¿Cómo funciona la indulgencia en una hipoteca?

El objetivo de una condonación hipotecaria es disminuir o suspender los pagos de su hipoteca hasta que su situación mejore y pueda volver a hacer sus pagos habituales. Esto evita que su casa entre en ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria es una carga costosa y que consume mucho tiempo para la compañía hipotecaria. Es más lucrativo para los prestamistas si mantiene su casa y continúa pagando por ella. Con la información de calificación adecuada, su compañía hipotecaria podría estar dispuesta a llegar a un acuerdo con usted.

Las indulgencias se otorgan con mayor frecuencia a los propietarios de viviendas que tienen un historial de realizar los pagos de la hipoteca a tiempo y en su totalidad. También es más probable que un prestamista le otorgue una indulgencia si puede demostrar que su difícil situación financiera es de corta duración y es muy probable que mejore. Algunos ejemplos pueden incluir el desempleo, una enfermedad, una lesión en el trabajo o un desastre natural que lo haga desocupar temporalmente su casa, como una inundación.

Si cree que califica para una condonación hipotecaria, su primer paso es recopilar la información que necesitará su compañía hipotecaria. Esto le facilitará a su prestamista determinar su elegibilidad según sus propios criterios. Tenga listo lo siguiente:

  • Estados de cuenta hipotecarios más recientes
  • Pagos mensuales de deuda, como préstamos y pagos con tarjeta de crédito
  • Recibos de pago y declaraciones de impuestos sobre la renta para verificar los ingresos

Luego, comuníquese con su administrador hipotecario. Esté preparado para explicar los detalles de su situación, incluido el motivo por el que necesita una tolerancia y cuánto tiempo durará su dificultad. También debe demostrar que intentó reducir costos o buscar otras opciones antes de solicitar una indulgencia. La cantidad de tiempo que se le concederá una indulgencia varía según la situación, pero puede durar de seis a 12 meses.

Hay otras formas en que su prestamista puede tratar de ayudarlo a realizar sus pagos. Pueden recomendar una modificación de la hipoteca para reducir permanentemente sus pagos mensuales, extendiéndolos durante un período de tiempo más largo. Su prestamista también podría sugerirle un plan de pago, como agregar una parte de lo que debe a sus pagos regulares, para ayudarlo a ponerse al día. Si un plan de pago no funciona, el prestamista podría decidir que una indulgencia es la opción más adecuada.

Una tolerancia no es algo para tomar a la ligera. Es un período de gracia ofrecido por circunstancias graves para evitar una ejecución hipotecaria. Una vez que termine su indulgencia, tendrá que ponerse al día con el capital, los intereses, los impuestos y el seguro adeudados en los pagos de su casa. Puede cancelarlo en una sola cuota o agregar pagos adicionales a su hipoteca hasta que su cuenta esté al día.

Un prestamista puede informar una indulgencia a las compañías de crédito, pero por lo general estará de acuerdo en no informar los pagos atrasados ​​siempre que siga los términos que acordó con el prestamista. La indulgencia no debería afectar su puntaje de crédito y ciertamente es menos dañina que un pago tardío de la hipoteca. Vale la pena perseguir una tolerancia si tiene una razón legítima para pausar o posponer los pagos.

¿Cuál es la diferencia entre tolerancia y aplazamiento de hipoteca?

Una indulgencia no es su única opción cuando no puede hacer un pago de hipoteca. Si una indulgencia no funciona, existe una opción similar llamada aplazamiento de la hipoteca.

Un aplazamiento de la hipoteca también le permite al prestatario posponer los pagos de la hipoteca por un período corto de tiempo. La principal diferencia es que los aplazamientos suelen ser un componente temporal de otras opciones de alivio hipotecario. Si su préstamo se modificó para establecer un monto de pago diferente, por ejemplo, sus pagos podrían aplazarse por un período corto antes de que vuelvan a comenzar. Del mismo modo, las nuevas hipotecas suelen incluir un período de aplazamiento de un mes para el primer pago.

Si planea refinanciar su hipoteca o cambiar los términos de su préstamo, es posible que reciba un aplazamiento hasta que se establezcan los nuevos términos. Pero si necesita asistencia financiera debido a una circunstancia de vida imprevista, una tolerancia podría ser la opción correcta para ayudarlo a evitar una ejecución hipotecaria.

Independientemente de su situación, su mejor curso de acción es ser transparente con su compañía hipotecaria. Avíseles de los problemas desde el principio, antes de que los pagos atrasados ​​se conviertan en un problema importante. Es posible que puedan ofrecerle una solución temporal hasta que pueda volver a ponerse de pie.

Chris es un Gerente de Producto de ValuePenguin con años de experiencia en abordar preguntas críticas sobre hipotecas y seguros para propietarios de viviendas. Dedica su tiempo a evaluar los proveedores de seguros y las características de las pólizas para comprender dónde pueden encontrar los consumidores la cobertura más rentable. Chris ha contribuido con sus conocimientos al New York Times y a muchas otras publicaciones.

Nota editorial: el contenido de este artículo se basa únicamente en las opiniones y recomendaciones del autor. Ninguno de nuestros socios de red lo ha visto previamente, encargado ni respaldado de ninguna otra manera.

en el sitio web seguro de LendingTree. NMLS # 1136: se aplican términos y condiciones

en el sitio web seguro de LendingTree. NMLS # 1136: se aplican términos y condiciones