¿Qué es una tarifa de originación de préstamo? Zillow

¿Qué es una tarifa de originación de préstamo? Zillow
Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021

EN ESTE ARTICULO:

Una tarifa de originación de préstamo no es una tarifa única, sino un conjunto de tarifas específicas del prestamista que forman parte de sus costos al cerrar un préstamo hipotecario. Miremos más de cerca.

Divulgaciones de tarifas hipotecarias: estimación del préstamo y divulgación de cierre

La ley federal requiere que todos los consumidores reciban la misma información sobre tasas y tarifas al principio y al final de cada transacción hipotecaria.

La estimación del préstamo es la divulgación que recibe al comienzo del proceso y la divulgación de cierre es la que obtiene al final del proceso.

La estimación del préstamo tiene tres páginas y la parte superior de la página dos tiene una sección llamada Cargos de originación, que son los cargos que cobra el prestamista.

La Divulgación de cierre tiene cinco páginas, y la parte superior de la página dos también tiene una sección llamada Cargos de originación, lo que facilita la confirmación de si las tarifas del prestamista que se cotizaron en la Estimación del préstamo son las mismas antes de que se cierre el préstamo. La Divulgación de cierre también especifica si usted (el prestatario), el vendedor de la casa que está comprando o cualquier otra persona pagan los Cargos de originación.

¿Qué se incluye en “Cargos de originación”?

Esta categoría incluye las tarifas de los prestamistas por suscribir y procesar su préstamo. Cada prestamista es ligeramente diferente en la forma en que etiquetan sus tarifas en esta sección, por lo que los nombres que puede ver en esta sección son:

  • Comisión de suscripción
  • Cuota de procesamiento
  • Tasa de solicitud

Algunos prestamistas combinan todos estos en una sola tarifa y algunos los dividen.

Una cosa que todos los prestamistas mostrarán consistentemente aquí es si están cobrando un porcentaje del monto del préstamo como una tarifa adicional además de las tarifas mencionadas anteriormente. Estas tarifas también se conocen como “puntos” y deben etiquetarse como puntos en la Estimación del préstamo y la Divulgación de cierre.

Los puntos son una tarifa adicional que paga por una tarifa más baja. No está obligado a pagar puntos, así que pídale a su prestamista que le explique la diferencia de tasa entre las opciones con puntos y sin puntos, y también pídales que le digan cuánto tiempo tomará el ahorro en la tasa del pago de puntos para pagar el costo de la puntos.

¿Para qué otras tarifas debo prepararme?

Los Cargos de Originación son solo las tarifas del prestamista para obtener un préstamo, pero existen otras tarifas para obtener un préstamo, que también aparecen (en Cargos de Originación) en la Estimación del Préstamo y la Divulgación de Cierre de la siguiente manera:

  • Servicios que el prestatario no solicitó: estas tarifas incluyen una tasación de la vivienda, un informe crediticio, una tarifa de certificación de inundaciones (para determinar si su casa está en una zona de inundación) y una tarifa de estado fiscal (para determinar la base impositiva y el estado de pago de la propiedad). Los prestamistas eligen estos proveedores de servicios, por lo que esta categoría se etiqueta como tal.
  • Servicios que el prestatario buscó : estos honorarios incluyen inspecciones de plagas, seguro de título del prestamista y honorarios de depósito en garantía o de abogado necesarios para liquidar la transacción. Los prestatarios pueden buscar estos proveedores de servicios, por lo que esta categoría se etiqueta como tal.

Más allá de las tarifas del prestamista, hay otra sección en la página dos de la Estimación del préstamo y la divulgación de cierre llamada Otros costos que captura todas las demás tarifas no prestamistas asociadas con una transacción hipotecaria, que incluyen:

  • Impuestos de transferencia de propiedad, tarifas de registro de transacciones y otras tarifas gubernamentales
  • Elementos pagados por adelantado como el pago de intereses hipotecarios prorrateados al cerrar a la mitad de un mes, y seguros para propietarios de viviendas e impuestos sobre la propiedad que pueden vencerse en el momento en que se cierra la transacción.
  • Tarifas de inspección de la vivienda
  • Comisiones de agentes inmobiliarios
  • Seguro de título del propietario
  • Cuotas de la asociación de propietarios si la propiedad es un condominio o un desarrollo de unidad planificado

Los formularios de Estimación del préstamo y Divulgación de cierre son muy claros en cuanto a mostrar los totales de todas estas diversas categorías de costos de cierre.